누리펀딩

채권번호 : 684호

684호, 매출채권담보대출(마케터론)

684호, 매출채권담보대출(마케터론)
자동투자상품

 

1,930만 원 / 1,930만 원

상환완료 19.10.08 16시 ~ 19.10.10 14시

본 투자건은
상환완료된 상품입니다.

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  • 등급

    BB

  • 예상 수익률

    10.0%

  • 기간

    2개월

  • 상환방식

    원금수시상환

1. 투자 개요

구분 내용
상품 매출채권담보대출
대출금 1,930만 원
근질권 2,316만 원
상품종류 매출채권담보대출
담보이용 매출채권담보
총매출채권 1,930만 원
자금용도 운영자금
안전장치 대출거래약정서
근질권설정계약서
채권양도계약서
근보증서(대표이사 연대보증)
업무협약서(공정증서 작성:법률사무소 인증)
매출채권 판매대금 입금계좌 확보
상품상세 [금감원 가이드라인 개정 사항 반영]
1) 투자에 따른 위험 공시하고 있습니다.
누리펀딩은 투자원금과 수익율을 보장하지 않으며, 투자손실에 대한 책임은 모두 투자자에게 있습니다.
2) 차입자에 관한 사항은 심사보고서를 참조 하세요
3) 투자자는 수수료가 없으며, 원천징수는 27.5%이며 부대비용은 없습니다.
4) 투자자가 유의할 사항 (계약의 해제. 해지에 관한 사항 및 조기상환조건에 관한 사항을 포함)에 관한 해당 내용을 현재 파악된 내용으로 알려 드리며, 조기상환은 가능합니다.
5) 부동산 PF투자상품에 해당되지 않습니다.
6) 동일 차주와 관련된 만기연장이나 투자자를 재모집 또는 분할 모집시 별도 공지합니다.
7) 투자자 재모집, 분할 모집의 경우 등 추가 모집이 안될 경우 부실 가능성이 높습니다.
8) 그 밖에 계약의 주요 내용은 파악된 내용을 기준으로 명시 하였습니다.

[투자금액 한도안내]
-일반투자자 : 상품 잔액기준 2천만원(4건:건당 5백만원) 투자 가능(동일차주는 최대 5백만원)
-소득적격투자자 : 4천만원(투자금잔액기준, 동일차주 : 2천만원)
-전문투자자, 법인투자자 : 투자한도 제한 없음

일반투자자의 경우 투자 잔액 기준 5백만원 / 누리펀딩에는 2천만원 이내 투자 가능합니다.
미리페이는? 누리펀딩 상품 + 선정산을 결합한 상품입니다.

**** 본 투자 상품은 2개월 만기 상품이나, 정산대금 결제 주기에 따라 조기 상환될 수 있는 상품입니다.

*****미리페이는? 누리펀딩 상품 + 선정산을 결합한 상품입니다.
결제 대금은 누리펀딩에서 점유하고 있는 지정계좌(= 결제 대행사에 신고한, 차주 계좌)로 입금 됩니다,
다만, 매일 계좌변경 여부를 확인하고 있으나, 차주가 임의로 지정계좌를 변경할 여지가 있습니다.

SCF(선정산 서비스, 공급망 금융)란?
SCF는 Supply Chain Finance의 약자로, 공급망 금융, 선정산 서비스 등으로 불리는 선진 핀테크 서비스로, 선정산 서비스 기업은 판매업체의 매출채권을 확인한 후에 선정산 금액을 지급하며 후에 해당 매출채권에 대한 정산을 구매기업으로부터 직접 받게 됩니다. (누리펀딩에서는 차주 명의의 계좌를 점유 보관, 관리를 통해 정산자금을 지급 받고 만기일에 대출금을 상환하게 됩니다)

SCF는 원재료 매입금액, 인건비, 배송비 등 즉시 지급해야 할 지출이 많은 판매 기업에게 고금리 대부업, 무리한 신용 대출 등의 무리한 자금 조달 문제를 해결할 수 있는 혁신적인 수단이며, 이미 해외에서는 Marketinvoice, Taulia 등의 기업들을 통해 수십조원의 시장규모가 형성되어 있는 대중적인 금융 서비스입니다.

1.투자상품 개요
[차주의 사업내용, 대출목적]
본건은 생활용 잡화 등을 중심으로 전자 상거래업을 하는 도소매 회사로서, 상품 구입 및 회사운영자금 지원 신청건 입니다.

동사는 소셜오픈 온라인 판매사인 (주)쿠팡사와 온라인 판매계약을 체결하고 사업을 영위하고 있으며, 일정기간후 판매대전 지급 일정에 따라 지급 받고 있으나, 상품 구매 등 운전자금 부족으로 해당 확정 매출채권을 담보로 대출을 신청하였습니다.

* 본건 601호 투자상품과 동일차주임 (미결제잔액 : 3백만원)


2.신용등급
[차주의 신용도, 재무현황, 총대출금, 대출잔액, 최근 3년간 대출실적, 총대출금잔액과 대출실적]
대출신청인은 2018년 4월 29일 개업한 개인사업자로 대표자의 NICECREDIT신용등급은 6등급(신용평점 720점)으로 조회되었습니다.
다만, 본건 선정산은 담보가 (주)쿠팡으로부터 지급일정이 확정된 매출채권임(받아야할 정산대금)을 고려하여 bbb-등급으로 상향하여 본건 한정 등급을 부여 하였습니다.

[동사 재무현황 : 부가세과세표준증명]
2018 매출 신고액 : 신규사업자로 매출액 미비함

[총 대출금 잔액/최근 3년간 대출실적]
확인안됨

3.담보가치분석
[담보가치, 추심절차]
담보가격은 최근 온라인 판매사 (주)쿠팡에 납품하여 45일이내에 수취할 확정 금액을 기준으로 평가하며, 대출일 기준으로 매일 증가되는 확정분은 평가금액에서 제외 하였습니다. (증빙서류 참조)

[산출근기]
소셜온라인판매사 (주)쿠팡에서 판매된 확정된 정산예정금액 지급일정 ( 2019년 10.15~11.01일 정산예정금액)
- 금액 19,383,085 x 100% =담보가격은 19,300,000원으로 평가하였습니다.
- 대출비율은 100% 이내 입니다.
( 산출근기: 본건 대출금액 19,300,000 / 감정금액 19,300,000원 = 100%)

4.담보물 판매 취소에 따른 리스크 점검
본건 담보물 판매 취소에 따른 리스크가 있지만, 또한, 판매일정에 따른 매출채권 확정분도 증가가 되므로 확정된 매출채권의 고객 취소에 따른 리스크는 낮을 것으로 보입니다.

5.담보물 가격하락시 대출금 상환가능성 점검 및 상환계획
담보물 가치가 10% 하락할 경우에는 담보물의 +상태를 보여 주고 있으며, 또한 취소 가능기간 7일 이후에도 취소 발생 가능성은 있지만, 추가 확정분을 감안하여 이러한 부분은 크게 고려하지 않아도 될 것으로 판단됩니다.
[상환계획: 소셜 오픈마켓 정산 일정관리를 통해 상환 예정입니다 ]
[이자지급: 선정산 정산대금 정산주기를 고려하여, 원금 및 이자지급일은 변동될 수 있습니다]

6.종합의견
채무자 신용등급은 bbb- 등급으로 유효 담보가액 대비 대출비율 100% 이내 여신 으로 종합 여신평가등급은 BB등급이며, 누리 THINKZONE (고려존)여신입니다. 고려존 여신임에도 불구하고, 본건은 온라인 판매사의 지급 확정된 매출채권 정산대금을 담보로 상환 받는 점을 고려하여 취급 하였습니다. 이 점에 유의 하시기 바랍니다.

차주는 생활용잡화 등을 구매하여 전자상거래업을 하는 개인사업자로서로서, 소셜오픈마켓사인 쿠팡을 통해서 매출이 이루어지고 있으며 (주)쿠팡의 정산주기에 따라 매출채권 정산대금이 입금되고 있어 확정된 기일에 상환 가능할 것으로 판단됩니다.

2. 투자 포인트

구분 내용
장점배송이 완료되어 00(소셜마켓) 판매자센터에서 조회시 지급이 확정된 정산채권에만 투자되는 상품입니다.
정산계좌 확보를 통한 안정성을 보완한 투자 상품입니다.
확정된 매출에 대한 담보대출로 손실가능성이 적은 상품입니다

단점매출채권대금 입금주기에 따라 수시 조기상환 가능성이 있습니다.(일정 금액 집금하여 1개월 단위 상환 예정)
기회확정된 매출채권에 대한 담보대출로 단기 회전 투자로 안정적인 투자상품으로 자리잡을 수 있습니다.
위협판매자센터에서 매일 계좌 변경여부와 입금여부를 확인하고 있으나,
차주가 지정계좌를 임의로 변경 할 수 있는 위험이 있습니다.
취소가능기간 7일 이후에도 매출채권 취소 요청이 있을 수도 있습니다.

3. 누리펀딩에서 설정한 담보

  • 담보가치 대비
    대출비율
  • 담보 감정가1,930만

    선순위금 0원 ( 0% )

    누리펀딩 대출금 1,930만 원 ( 100% )

    잔여 여유금 0원 ( 0% )

'선순위금'이란?

-누리펀딩 대출금액보다 선순위의 권리로 타금융 기관대출금 또는 임대보증금 등 모든선순위 권리금액을 말합니다.

'담보여유'이란?

-누리펀딩 대출 후에도 남아있는 담보의 잔존가치로 이 비율이 높을수록 채무불이행이 발생해도 원금 손실 가능성이 작아집니다.

'근질권'이란?

-담보에 대한 채권자의 권리금액으로 채무불이행 시 연체이자, 채권회수 비용 등을 감안하여 대출금의 120% 이상 설정합니다.


4. 투자자 보호

1. 담보물 변동사항 모니터링 시스템

-누리펀딩의 리스크관리 시스템에 의해 해당 담보물의 가치변동 및 권리침해 여부가 매일 모니터링 되고 있습니다.

2. 부실채권 사후처리 시스템

-대출기간이 지나거나 이자를 2회 이상 지체 시 누리펀딩은 적절한 절차에 의하여 다음과 같은 자체 추심을 진행합니다.

4-1.매출채권담보대출 시세변동에 따른 리스크 점검

매출채권담보대출 가격 변동추이

(%) (년도)

매출채권담보대출 가격 하락시 대출금 상환 가능성 점검

(단위 : 백만원)

구 분
현재시세
감정비율
감정가
우선순위
본건대출금
남는담보
현재 시세
19
100%
19
0
19
0
10% 하락
17
100%
17
0
19
-2
15% 하락
16
100%
16
0
19
-3
20% 하락
15
100%
15
0
19
-4
25% 하락
14
100%
14
0
19
-5
30% 하락
14
100%
14
0
19
-6
35% 하락
13
100%
13
0
19
-7
40% 하락
12
100%
12
0
19
-8

6. 위치 및 건축물 정보

네이버지도

-구분 : 매출채권담보대출

-면적 : ㎡

-주소 : 경남 창원시 진해구 여명로 52-16, 5층(여좌동, 조선빌라)

7. 대출자 정보

기업정보

매출액 0원

영업이익 0원

당기순이익 0원

여신평가등급

기업(개인)의 신용등급과 담보가치를 결합한 여신평가 등급 입니다

BB
SAFTY ZONE
안전존
THINK ZONE
고려존
AGREE ZONE
고려존
REJECT ZONE
거절존

누리펀딩 여신평가 등급

기업의 신용등급과 담보가치를 결합한 여신평가 등급

자신의등급표시
  • 누리 STAR ZONE
  • SAFTY ZONE 안전존
  • THINK ZONE 고려존
  • AGREE ZONE 합의존
  • REJECT ZONE 거절존

담보 가치 분석

감정금액
19.3 백만원
  • 기존대출금       :
    0.0%
  • 우선순위금      :
    0.0%
  • 본건 대출금             :
    100.0%
  • 담보여유             :
    0.0%

항목별 비율 금액 (백만원)

  • 담보감정가
    19.3
  • 기존대출금
    0.0
  • 우선순위금
    0.0
  • 본건 대출금
    19.3
  • 담보여유
    0.0

감정금액이란?

현재 담보 가격에서 70% ~ 80% 수준으로 대출을 위한 적정 금액 산출한 가격

담보여유란?

현재 담보 가격에서 기존 대출금(기대출)과 본건 대출금으로 부동산 가격 하락시에도 대출금 회수를 위한 안전성을 확보할 수 있는 여유 부분

선순위란?

법에서 보장하는 임대 보증금, 우선 임금채권 등

담보여유 = 감정금액 - 기존대출금 - 우선순위금 - 본건 대출금

8. 투자시 유의사항

온라인을 통한 금융투자상품의 투자는 회사의 권유 없이 고객님의 판단에 의해 이루어지며,
대출의 특성상 상환예정일 이전에 중도 상환될 수 있습니다.
투자이용약관 제11조와 12조 내용에 따라 상환지연 등에 해당되는 경우 채권추심과 환가절차 과정에서 원금의
일부 손실이 발생할 수 있으며 채권추심 등을 통해 투자금 회수에 상당기간 소요될 수 있습니다.
당사는 원금 및 수익률을 보장하지 않으므로 투자 시 신중한 결정 바랍니다.

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